摄影／洪政伟
「电支市场竞争会从圈地（签特店）转变为圈粉（经营会员）。」全盈支付总经理刘美玲观察。去年4月才进入电子支付市场的全盈支付，率先加入共用平台购物功能的4家专营电子支付业者之一，是最快对这个转变采取行动的业者。
刘美玲表示，国内信用卡市场发展，为发卡行、收单行、消费者、商家的4方关系，电子支付机构自2015年开始即为3方关系，发卡与收单必需是同一家电支业者，因此电支业者签约的特店，只有该业者的用户才能使用，对使用者带来困扰，付款需先确认店家接受哪些电支服务。
电支跨机构共用平台让购物互通，让电支用户得以突破特约通路消费的限制，一家电支App，可以在其他业者的通路付款，电支业者也不再同时是发卡及收单，如同信用卡市场的银行角色，分为发卡行、收单行电支业者，电支市场从3方转变为4方关系。
刘美玲认为，支付最关键的是基础建设，过去电支机构经营特约通路的目的，是让用户可在特店使用电支服务，当电支业者不需同时是发卡行与收单行角色，全盈支付身为新进电支业者，衡量建置特约店需投入的人力、对帐、行政等通路推广成本，加入共用平台购物功能及TWQR能降低通路经营成本，同时用户在其他业者的特约店消费，全盈支付身为发卡行也能获得一定比例的交易手续费，创造额外的收入。此外，加入共用平台购物功能，也能增加用户可使用的通路，有助于经营用户。
「从降低成本、创造营收、经营用户三点衡量，是全盈支付加入TWQR有利的原因」，她说。
现阶段共用平台购物功能推动TWQR是正扫模式，因费用分润需要重新协议、店家也需改动POS系统，目前尚未开放反扫模式，目前全盈支付旗下约有13万家特店，其中大部分为反扫店，约有500家正扫店，未来会陆续加入TWQR。
不只是电支业者开放通路互通，财金公司也透过资讯串接，让台湾Pay的特约通路也能和电支特约通路互通，换言之，全盈支付用户也可以在更多台湾Pay正扫店扫码付款。
市场竞争从圈地到圈粉
过去业者签特约店，各业者积极提高支付通路数量，作为吸引消费者的重要竞争手段，未来更多业者加入电支跨机构共用平台，特约通路导入TWQR，让电支的特店互通，为国内电支市场带动新的竞争态势。
刘美玲表示，未来在时间推移下，相信加入TWQR的商家愈来愈普及，消费者不需再确认店家接受哪些电支付款。
如同信用卡市场竞争，收单特店的竞争比较少，更多竞争是发卡行，发卡行祭出各种促销优惠，刺激发卡量、流通卡及交易量，各家发卡行争夺钱包的占有率，各显神通让消费者他们的信用卡到店家消费。
她认为，未来电支间竞争会走向圈粉，各家电支App都能在特店使用，消费者走进店家，如何让他使用全盈支付的电支服务。所有电支业者刚开始都以大量优惠吸引消费者，希望成为用户手机内的App之一，接下来的关键是，如何让消费者持续使用，并增加使用次数。
至于吸引消费者，除了祭出优惠补贴，另一方式是提供好用的服务让用户使用，进而垫高使用的转换成本，或是提供其他业者没有的服务，例如全盈支付针对微型企业向银行申请薪转帐户门槛较高的问题，利用电支帐户作为5人以内微型企业的薪转帐户。刘美玲表示，提供更多额外、具有利基的服务，让电支不仅是消费型的支付服务，未来要圈粉，势必要针对用户的需求提供吸引他或她的服务。
对用户消费行为有更深的理解
全盈支付加入共用平台购物功能，推广特约店采用TWQR，理论上，不论是全盈支付用户到其他业者特店消费，全盈支付为发卡行，或是其他业者用户在全盈的特店消费，全盈支付为收单行，通过共用平台跨业者交易资讯，能够获得更多的交易数据。
其他业者用户到全盈支付特店消费，虽然作为收单行角色，可加深对商家的营运现况的掌握对自家特店每月各家电支业者用户使用情形，对市场上各家支付业者受欢迎程度的理解。但作为收单行取得特店的各电支付款情形，刘美玲认为，现在尚未找到有利的收单资料运用方式。
如同前面提到，加入TWQR后，从圈地到圈粉，因此全盈支付更重视扮演发卡行角色，取得的用户消费数据。
刘美玲表示，用户到其他家电支或台湾Pay的银行特约商店消费，全盈支付作为发卡行获得的交易数据，其实和用户在全盈的特约店数据相近。全盈支付进入市场才1年多，推动通路现在仅有13万，过去全盈支付用户只能在特店消费，但实际上他可能在其他店消费更多，因为不是全盈的特店，无法掌握用户更多的消费行为，加入TWQR可以快速扩展用户可使用的通路数量，未来当更多的店家导入TWQR，当用户在这些商家消费，能更清楚掌握用户喜欢在哪些店消费，进一步和特定店家举办行销活动。
其次是，当掌握特定的用户群消费的商家类型，理解顾客原来喜欢的某个类型，根据用户消费偏好，未来发展相关的业务，「这些数据对我们而言就有意义」，刘美玲说。
过去，全盈在会员经营上，只能针对用户在全盈支付的特店消费行为，或是经常使用的消费场景进行分析，现在，加入TWQR之后，以前全盈自己辛苦拓展特店，现在30多家银行、9家专营电支机构一起拓展商家导入TWQR，用户可使用的通路数量快速增加，全盈需要立即补强的是，用户在食衣住行育乐各领域，哪些是用户喜欢消费，但过去被忽略的部分。
另一个全盈支付未来的圈粉战略是，在电支、电票合一后，法规赋予电支业者得以经营金融服务代理收付业务，刘美玲指出，过去主管机关的态度是原则禁止、例外开放，现在改为原则开放、例外禁止，让电支业者多了金融服务代理收付的机会，也是未来全盈支付圈粉的重要策略之一。不论是先前和银行合作的贷款，或是锁定微型企业的电支薪转帐户，「增加服务的多元性，是圈粉的重要关键」，她说。
过去全盈支付推出电支服务，将其视为支付工具，和通路业者合作，嵌入到第三方的支付场景，如超商、智慧社区管理、企业职场福利等等，成为第三方服务的支付工具，和其他电支业者不同，全盈支付并没推出独立的App。目前全盈支付已有超过180万用户，未来配合TWQR正扫，考虑到会员经营愈来愈重要，需要和用户有直接的互动，全盈也规画今年底推出独立App。