中华开发金控资讯长 杨伟强 （摄影／洪政伟）
近年来，越来越多金融业者跨入数位转型的成熟阶段，根据iThome 2024年的CIO大调查，高达85%的金融业者是早已展开数位转型的领先者。中华开发金控也是其中一间金融业者，早在2021年，他们就启动数位转型计划，为全集团建立一个具有关键技术底层架构的框架。三年来，开发金与各子公司陆续升级基础设施、完善资讯架构，奠定了全集团的转型基础。
走过三年的转型之路，开发金控资讯长杨伟强认为，金融业数位转型的目标和以往不一样了，开始聚焦支持业务需求，发展相关应用。杨伟强解释，以往各家金融业的IT技术架构老旧，较难配合业务发展，因此，各家业者才陆续启动数位转型，要改善、提升基础设施的效能，例如中台建置和资料治理。当时，数位转型的目标不完全从业务需求出发，而是要建置基础设施。
随著基础设施逐渐完善，金融IT技术架构已经可以支持业务发展，甚至，IT投资和业务投资越来越靠近，例如，杨伟强举例，业务单位提出一个智能客服的需求，就可能涉及大量的IT系统建置或云端费用。因此，杨伟强认为，现今金融业的数位转型目标聚焦在应用层面，通过发展应用来支持业务需求，增强业务的竞争力。
采用云端技术来加速支持业务需求
不过，杨伟强聚焦的目标，不仅是要支持业务需求，更要加速配合业务发展，「云端是能解决业务需求的工具。」早在2020年，开发金就看准云端的优势，要运用云端技术来快速配合业务需求。
当时，在法规尚未松绑的情况下，开发金选择先在地端机房建构私有云技术，先用私有云技术来练兵，让内部同仁掌握云端技术，「往后要发展上云时，速度就会更快。」杨伟强说。2021年，开发金开始打造集团共用的混合云架构云端平台，并陆续导入到旗下四大子公司。该平台采用DevOps、K8S和API管理工具，打造云原生开发和维运流程，也提供统一的身分认证和风险控管需求。另外，开发金也采用多云的策略，不会只采用一间云端供应商提供的服务。
去年8月，金管会正式松绑金融业上云规范，不仅放宽了上云多项规定，也大大简化了金融机构上云的申请流程。开发金也在去年年底因应这项变革，在公云建置资料处理的环境，采用位在台湾境内的公有云服务，各子公司都可以运用云端工具来分析各项数据，包括客户资料。开发金看上的需求，是能快速向业务单位提供各种数据分析工具，满足业务在处理和分析数据上的需要。杨伟强表示，目前，开发金除了在资料分析采用云端服务，开发新的专案时，也会考虑建置在云端环境。
虽然法规松绑带来许多益处，但是，杨伟强强调，上云还得看重成本效益，「不会为了上云而上云，」他认为，系统上云还是得根据需求和成本效益来评估，因此，开发金不会特别设定集团需达到的系统上云数量。杨伟强也特别提醒，云端虽然方便、容易使用，但得小心控管成本，「你按个键就能拿到一个服务，但每个服务都要付钱。」如何妥善进行云端治理，也是一大挑战。
云端是AI发展的基础
另外，AI也是杨伟强看中的一项云端关键优势。「没有云端，就很难发展AI。」杨伟强指出，许多AI技术得透过云端技术来实现，很难采全自建的模式发展AI。将集团的云端平台建置完成后，开发金也用云端技术来打造资料湖，运用云端环境来进行开发AI所需的运算。
走完三年的转型计划，今年，开发金接著启动了AI发展计划，要透过AI产生更多新形态服务模式，建立AI业务发展生态圈。杨伟强表示，目前，开发金内部已有一款生成式AI小帮手，结合RAG技术来根据内部资料辅助员工的日常工作。这款生成式AI服务整合至协作平台Teams中，能帮助内部员工处理包括翻译、生成文件草稿等日常工作任务。
开发金的下一步，是要透过AI串连多个系统，改变员工既有的工作流程，提升生产效率。「我们会优先考虑系统如何整合生成式AI，而不是额外打造一个生成式AI工具。」例如，杨伟强期望，未来能在Teams平台上发展一个串接多个系统的介面，让员工能在工作平台上，运用生成式AI快速处理多项日常工作，不用再登入多个系统来处理报帐、人事处理等日常业务。又或是，在分行柜员使用的系统中导入AI，快速分析客户状况，提供可推荐的商品或服务。开发金接下来的挑战，是要快速找到AI需求，从既有的系统下手，运用AI来提升、改造既有的工作流程。