金融科技产业联盟成立三大重点:加大合作意愿、建立持续合作创新机制、第一阶段重点发展金融防诈

金管会主委彭金隆去年七月提出五大金融科技策略,其中一项就是要鼓励金融业者打团体战,集体发展创新,成立金融科技产业联盟正是实现这项策略的重要政策。(摄影:李昀璇)

「希望透过打团体战,结合大家力量,一起做有利台湾金融市场的科技发展。」金管会主委彭金隆一句话,点出金融科技产业联盟成立的初衷。建立金融科技产业联盟,是他在去年七月发布的五大金融科技策略中,其中一项重要政策。

台湾金融科技产业联盟在2月19日正式成立,透过四大工作圈的方式,由四大金控担任召集人,带头推动不同主题的数位金融创新计划。彭金隆认为,台湾金融市场虽高度竞争,但相较于国外,台湾大型金融机构的规模仍偏小,当金融机构各自发展金融科技,即便穷尽努力,可能还是难以达成预期目标。这是金管会力推金融业者打团队战的起因。

谈到联盟成立的初衷,金管会金融市场发展及创新处处长胡则华表示,过去金管会透过金融科技共创平台促进产业沟通,但主要由主管机关主导。随著金融业建立净零推动工作平台,推动方式转为业者主导,主管机关的角色逐渐淡化。如今,产业联盟成立,决策大多交由业者负责,主管机关仅为辅助角色。「渐渐地,我们可以把相关重责大任,请业者自己承担。」胡则华透过这句话,点出了主管机关监管态度的转变,和产业联盟的定位。

胡则华进一步用8个字,「共好、综效、互补、务实」,来形容这个新产业联盟的定位。除了透过联盟合作来达到共好、加速产业发展实现综效,并和现有机制,例如相关公会互补、合作。胡则华特别解释务实的重点,她强调,产业联盟要回归到金融业与金融市场的根本需求,在务实情况下推动集体创新,例如,「对金融市场来说,地基是什么?有没有可能的商机?哪些是业者在推动业务时真正需要的?」这些都是金融科技产业联盟值得关注的议题。

重点1:联盟制作为沟通平台,加大金融业者间合作意愿,跨域、跨业合作机会倍增

联盟制带来的第一项机会,是透过建立机制,来增加各方合作意愿。并且,联盟会由创新园区负责营运,担任协调角色,降低过往金融合作计划发起困难、责任分摊不易的问题。

针对联盟运作机制,胡则华说明,联盟采会员制,初期会以金融机构为限,且机构需要缴纳会费。不过,她也提到,一般金融科技公司可免费以观察员身分参与金融科技产业联盟,例如,观察员可先了解各工作圈计划,若有兴趣参与,再以专案合作机构身分加入联盟特定专案或相关会议,「这个时候才会需要分摊经费。」她强调。

负责营运金融科技产业联盟的金融科技创新园区则补充说明,专案合作机构虽然不是联盟会员,但同样能参与联盟特定专案及相关会议。也就是说,金融科技产业联盟的计划成果不会限制金融业者使用,只要担任合作机构,任何产业和组织都有机会和金融业者共同发展创新计划。「所有联盟会员都可以提出提案构想,经过工作圈讨论后,再邀请联盟会员或其他机构来参与专案。」金融科技创新园区执行总监洪杉源解释。

透过这个运作机制,联盟内的四大工作圈计划成果,便有机会发展成跨域、跨产业的落地方案。同时,在创新园区协助沟通、协调的情况下,更加大了产业各方合作意愿。

金融科技产业联盟采会员制,初期会以金融机构为限,且机构需要缴纳会费。但联盟也开放观察员和专案合作机构角色参与。(图片来源:金融科技创新园区)

重点2:联盟制采付费制,建立一套金融业持续合作创新的机制

联盟制带来的第二项机会,是透过付费制来建立一套能让金融业持续合作创新的机制。

洪杉源解释,联盟制的运作费用来源分为四大类。第一类是会员费用,由联盟会员支付一年30万元。第二类是专案参与机构出资,当各专案提出后,联盟方会先确认是否由联盟会费支应专案经费,或是由所有参与机构自行分摊。「这跟园区过往联合实证的运作机制类似。」洪杉源解释。

第三类则是回馈金,当联盟中的专案计划商转落地后,若有向使用者收费的规画,则联盟可以设计回馈机制,用来支援联盟运作费用。最后一项则是补助金,由园区负责进行科技专案的补助申请。

在这套机制下,联盟制从创新成果获得经费后,就能运用这笔经费,来支持更多的金融创新专案,达到持续支持合作创新的效果。同时,透过联盟制度,工作圈召集人任期采轮流制,金融机构透过担任工作圈召集人,能在规模化的情况下实验创新专案。例如,玉山金控提出建立的金融无尘室,和中信金控计划打造的金融同业防诈平台,都是需要众多金融业者参与,才得以见效的创新实例。这些专案过往较常由财金公司负责建置,如今,金融业界也能透过联盟制度来施展创新实力。

重点3:工作圈串连,第一阶段重点发展金融防诈

去年多家金融机构透过联合实证,来实验联合学习的防诈成效。不过,实证结束后,最大挑战就是机制该如何落地。而联盟制提供了一套可能的解方。

在四大工作圈中,由中信金控带领的金融科技应用研发工作圈、玉山金控带领的数位金融实务规范建议工作圈,和国泰金控带领的异业生态共创工作圈,三方在第一阶段聚焦的领域正是金融防诈。

去年中,这三家金融机构就曾透过联合实证,运用国泰金控自主开发的联合学习框架「CaFe」,来实验联合学习的防诈成效。而在金融科技产业联盟中,这三家机构再次投入合作研发。

中信金控将担任应用服务研发角色,负责打造全国性的金融同业防诈平台,建构完整的金流网络,运用AI科技扫除潜在威胁。玉山金控则专注在跨行多元资料整合,包括建立金融无尘室,处理跨金融机构的资料处里,透过建立数据去识别处理标准及环境,来完善防诈需要的数据分析安全机制。而国泰金控则负责促进异业合作,在第一阶段中,他们将负责在联合学习框架中,纳入跨业行为样态,强化各行警示模型。

金融科技产业联盟工作圈共同发展防诈技术。(图片来源:中信金控)

这套合作机制,未来也将适用于其他主题专案,并由金融科技应用研发工作圈召集人,来负责针对金融业共通效益的特定场景进行主题式科技研发应用。担任此工作圈的首任召集人中信金控,便提出未来可探索的应用主题,包括针对金融业合作打造台湾在地金融LLM的可行性进行讨论,或是探索如何以创新金融服务辅助中小/微型企业发展。

金融创新市场发展也有望透过业者主导的联盟制来推动

「希望这个联盟的成立,真的能够定期拿出成绩,真的改变金融市场。」彭金隆一句话点出对产业联盟的期待。胡则华也补充说明,若产业联盟运作顺畅,未来金管会也希望延续这种模式,由业者主导更多金融市场相关领域,推动产业共好。「我们希望不仅在金融科技领域,在其他金融市场相关领域,将来也都会由业者主导一个一个团体,一个一个联盟,大家可以为了金融市场共好,继续往前推进。」

这意味著,金融科技产业联盟的成立,不仅是金融科技的发展里程碑,更是推动台湾整体金融创新的关键时刻。