Line pay
1/8~1/19金融科技精选新闻
Line pay 技术发展
Line Pay将于26日登录兴柜，公开说明书揭露未来技术发展重点
Line Pay目前在台湾已有1200万用户数，是全台用户数量最多的行动支付应用。近期，他们公布将在26日登录兴柜，并将在23日举行法说会。在他们公开说明书中，揭露了营收结构和未来规划。其中，Line Pay在2022年投入的研发费用约为9,100万元，主要为系统开发的人事成本。
未来，Line Pay的技术发展重点包括，全方位与合作伙伴导入行动支付工具、强化卡片及帐户等支付核心系统，发展支付周边生态系，包括地图服务、票券系统、点数系统和点数回馈卡系统等，也会强化商点管理及行销体系，并持续发展资安及风管体系，降低行动支付风险。
Apple pay NFC
Apple Pay承诺将提供NFC付款功能的API，开放第三方电子钱包使用NFC付款功能
2020年，欧盟执委会针对苹果进行反垄断调查，由于苹果限制仅Apple Pay能使用其NFC技术，阻断了第三方电子钱包业者在ios的业务发展。2022年，欧盟执委会表示，苹果滥用其ios的独占地位，限制开发者使用手机上的NFC技术，使第三方电子钱包无法和苹果的Apple Pay竞争。
近期，欧盟执委会发布声明，表示苹果已对此提出10年承诺，将提供电子钱包业者和支付服务商能在iphone上使用NFC付款的API。苹果也承诺，可以让用户在iphone上更改预设的付款应用程式，并支援Face ID验证。不过，这些承诺仅适用于在欧洲经济区（EEA）注册的IOS用户，和在EEA设立的电子钱包业者，用户可以在EEA以外的店家使用这些电子钱包进行消费。
P2P支付 X
X宣布今年将发展P2P支付
原为Twitter的X在今年年度计划指出，将推出P2P支付，解锁更多用户效益和新的商业机会。早在去年4月，伊隆·马斯克收购Twitter后，他就曾喊出要将平台打造为金融超级应用程式，如同中国的微信。去年底，X已经取得美国13个洲的支付许可证。
根据X官方发布的数据，截至去年七月底，平台上已有5.4亿用户数，大量的用户数将有助于X进军P2P领域。不过，尽管X挟带大量用户数，要进军P2P领域，还需要面对激烈的竞争市场。目前美国共有4家业者主导P2P支付领域，分别为Zelle、Cash App，和PayPal旗下的Venmo。其中，Venmo拥有超过8500万用户数，Venmo约6800万用户数，Cash App则有5000万用户数。
非接触式支付 理索纳金控
理索纳金控计划研究新型态非接触式支付，让民众在店内不须拿出手机也能完成付款
理索纳金控（Resona Holdings）近期宣布，将以蓝芽低功耗（BLE）和超宽频（UWB）等技术研究新型态的非接触式支付，当顾客走进店内时，系统自动连接顾客手机，顾客付费时不须从包包或口袋取出手机，也能完成身分验证和付费。同时，他们也计划发展通知功能，当顾客进入店面，系统可以根据顾客过去的购买纪录，提供优惠券等顾客服务。
理索纳金控表示，他们在2023年进行系统建置研究，并准备开始BLE和UWB的POC验证。今年，他们预计开始实施POC，并研究提供除了支付以外的服务。他们表示，这个研究将结合使用生物识别解决方案，提高生物特征的认证速度和精准度，目标是简化系统设计和操作流程。
开放银行第三阶段 金管会
开放银行第三阶段正式上路，开放5种业务种类，共计35项服务
金管会近期宣布，已核备完成银行公会及财金公司所报的开放银行第三阶段相关规范，分别为自律规范和技术及资安标准。第三阶段开放的业务种类涵盖存款、信用卡、贷款、支付和手机门号转帐，共计35个项目，目前已受理银行业者申请。
未来，银行业者将有机会与TSP业者合作打造一站式支付、转帐服务，促进更多业务整合及发展。不过，近期远传电信退出开放银行第二阶段，目前参与开放银行第二阶段的TSP业者仅剩集保公司。金管会表示，待银行公会与财金公司将相关规范转交给所有银行会员后，会再进一步了解业者参与第三阶段的意愿。
开放银行第三阶段 香港金管局
开放银行第三阶段案例参考：香港金管局建构「转数快」，提供跨行转帐、支付功能，还支援港元及人民币即时支付
金管会曾提及台湾开放银行政策是参考香港和新加坡作法，而香港的开放银行支付转帐功能，主要由政府主导应用程式开发。香港金管局在2018年和香港银行同业结算公司合作，推出快速支付系统「转数快」，提供全香港的银行和电子钱包业者互通资金的平台，消费者可以进行跨行或跨钱包的即时转帐，开放给个人支付、企业支付和电商支付，还支援港元及人民币转帐。以个人支付而言，使用者只要在转数快App中输入对方的手机号码和转帐金额，就能完成转帐。
转数快可以让同一支手机或电子邮件可以绑定多个银行帐号和电子钱包。使用者只要在银行或电子钱包的App上，登记手机号码、电子邮件或银行提供的特定编号，就可以完成绑定。根据香港金管局公布的资料，目前已有26间银行加入开放银行的支付、转帐功能。
核心系统上云 技术人才
桑坦德银行招募超过4,500位技术人员，支持全球核心系统上云计划
西班牙桑坦德银行在去年底才宣布要在2024年底完成全球核心系统上云，近期，他们揭露目前已招募超过4500位技术人员支援这项集团转型计划。2022年底，桑坦德银行在西班牙和波兰设立两个技术中心，雇用约1,400位涵盖科学、数学、技术和工程人员，支援集团的业务部门。目前，桑坦德银行在全球已拥有27500位理工背景的专业人员。
上云 英国邮局
英国邮局终止上云计划，损失超过台币12亿元
2022年，英国邮局宣布将启动上云计划，要将包含Horizon系统在内的技术平台上云。不过，近期英国邮局在2023年度报告中揭露，已停止系统上云的计划，且因计划中止，损失了3,100万英镑，相当于台币12亿元。
Horizon系统曾引发英国邮局一连串丑闻。英国邮局自1999年导入由富士通开发的Horizon会计系统，由于系统错误纪载财务资料，造成帐面短缺，多达700位职员被邮局起诉诈欺、窃盗等罪名，部分职员因而入狱。而后在2018年，英国邮局才坦承是Horizon系统失误，让93名职员沈冤得雪。这起事件近期被翻拍成影剧并开播，引起英国大众再度关注，目前还有数百人的官司正在进行。
英国邮局曾在2022年打算开发新的系统取代Horizon，他们当时强调会以平行的方式执行计划，在开发新技术的同时，仍会持续使用旧系统，确保服务不中断。如今计划失败，英国邮局也已经与富士通签定系统延期使用合约，至少到2025年3月还会使用这套系统。目前英国邮局尚未出面说明上云计划失败的具体原因。
比特币现货ETF 美国SEC
美国证券交易委员会正式批准比特币现货ETF，首日交易量达46亿美元
美国证券交易委员会（SEC）正式宣布，已批准包含比特币现货ETF的交易所交易产品（ETP）上市与交易。11支比特币现货ETF已在1月11日开放交易，根据《路透社》报导，首日交易量达46亿美元。
美国市场过往有数款比特币的期货ETF，但期货ETF交易的是未来比特币价格，现货ETF与比特币现值更密切，等同让民众不须购买比特币，也能参与比特币投资市场。不过，SEC主席Gary Gensler也表示，就算SEC批准了比特币的现货ETF产品，也不代表SEC欢迎或认同比特币，投资人仍应谨慎对待比特币与其它加密货币相关产品的各种风险。
趋势发展 Chris Skinner
金融科技趋势大师提出银行发展的四个关键要点
金融科技趋势大师Chris Skinner近日发布一篇文章，提出他对银行未来发展的四个关键要点，分别是即时性、生活管理、筛选和合作、数位资产管理。他预测未来年金产品将会逐渐失去竞争力，以年利率计算的产品也包括在内，因为人们已经可以即时计算保费和产品金额，以一年为单位计算的商品不再符合顾客需求。
过往金融业者关注抵押贷款、支付和借贷服务，未来业者提供服务时，应该提供完整的生活管理解决方案，例如协助顾客建立家庭、筛选搬家公司、购买合适家具等服务。为了整合生活管理服务，银行业者筛选多个提供API的合作伙伴，并透过云端服务与供应商合作，提升客户体验。未来，金融机构也要进一步发展数位资产，因为越来越多顾客需要可信赖的数位资产托管服务。
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责任编辑／李昀璇
图片来源／Line pay
资料来源：iThome整理，2024年1月