NTT Data计划打造一套共享银行核心系统的云端平台，分三阶段实施，预计2028年先适用于13间银行使用的共享核心系统，2030年再将五间银行采用的核心系统迁移至云端平台，再研议扩大应用范围。（图片来源：NTT Data）
近年来，日本中小型银行掀起一波核心系统上云潮。今年二月初，日本地方银行横滨银行和东日本银行的母公司康科迪亚金融集团宣布，未来将联合其他四间银行，考虑在2030年应用日本IT大厂NTT Data建造的共享型核心系统云端平台，实现核心系统上云。同日，日本地方银行京都银行宣布，将联合其他12间银行，在2028年应用这套平台，实现核心系统轻量化，并将营运资源集中至转型策略发展。
NTT Data也在同天跟著宣布，将在今年四月起开发「整合银行云」，一个共享银行核心系统的云端平台。这个服务将会涵盖硬体设备、中间软体和资料中心建置，也会将银行的共享型核心系统转为开放架构，迁移至云端平台上运作。
NTT Data计划打造共享银行核心系统的云端平台，除了会涵盖硬体设备、中间软体和资料中心建置，也会应用自家开发的开放架构框架将核心系统转换为开放架构，汰换大型主机。（图片来源：NTT Data）
NTT Data表示，这项计划将会分阶段实施。首先，他们已经在2024年协助横滨银行在内的五间地方银行成功转型核心系统，将他们的共用核心交易处理系统转为开放架构，汰换大型主机。有了这个阶段性成功，他们将迈入第二阶段，预计在四年内打造出「整合银行云」，并应用至13间银行共用的核心系统，实现核心系统上云。第三阶段则是扩大应用范围，将更多共享型核心系统应用至这个云端平台。
NTT Data计划以三阶段打造「整合银行云」，并逐步将共享核心系统迁移至平台中。第一阶段是在2024年1月将共享型核心系统MEJAR改为开放系统架构，第二阶段是在2028年上线「整合银行云」，适用13间银行，第三阶段则是在2030年扩大应用范围，应用至MEJAR系统。（图片来源：NTT Data）
若计划顺利实施，2030年日本至少会有18间中小型银行完成核心系统上云，同时汰换大型主机，未来更将有40间采用的四个共享银行核心系统在同个云端平台上运作。
日本地方银行采共享型核心系统运作已有20年
在日本，中小型银行数量众多，这些银行主要经营特定区域，称为地方银行，数量高达64间。2000年期间，日本地方银行开始发展共享型核心系统，关键原因有三，第一，地方银行的营运成本有限，透过共享核心系统有助减少营运成本。第二，地方银行发展区域不同，竞争关系较低，增加多家银行合作的可能性。第三，当合作的地方银行业务规模和型态相似，系统就不需要额外客制化修改，协作效率高，同时有助于发展规模经济。
在日本这一批使用共享核心系统的地方银行中，又有超过四成采用NTT Data开发的核心系统。早在2004年，13间地方银行就组成「地方银行联合中心」，开始以共享核心系统运作。后来，有些大型地方银行因营运成本考量，也加入共享核心系统的行列。
目前，NTT Data建置的共享型核心交易处理系统目前发展出了四个体系，分别为地方银行联合中心、MEJAR、STELLA CUBE，和BeSTAcloud，约有40间银行使用。其中，地方银行联合中心是由NTT Data建置和营运的核心系统中心，将首先应用至整合银行云，MEJAR则是以日本最大地方银行横滨银行为首，其核心系统中心同样由NTT Data建置，但是由银行端负责营运。今年，NTT Data和横滨银行合作将核心系统MEJAR转为开放架构后，预计在2030年把MEJAR迁移至整合银行云。
日立和富士通等大型主机主要供应商接连退场，日本地方银行和IT厂商不得不转型
日本地方银行启动这波大型主机汰换潮，早在2017年就开始酝酿。当时，多家业者开始退出大型主机市场，不仅日立宣布退出大型主机制造业务，富士通也在去年宣布结束既有的大型主机制造和销售。这个市场前景让地方银行面临内外夹击，一方面传统大型主机技术老旧，导致系统无法支援现代化应用，相关营运人才也逐渐短缺，阻碍了银行内部发展现代科技，另一方面，大型主机制造商仅剩海外厂商IBM，日北本土厂商接连退场，长久下来恐发生IBM独大的技术绑定问题。
这个趋势不仅让银行业开始面对转型难题，系统供应商也同样面临威胁。直到去年，NTT Data建置的四个共享型核心系统仍是在日立和富士通的大型主机上运作，两家厂商纷纷退场，NTT Data也不得不开始汰换大型主机。
日本地方银行和IT厂商展开核心系统转换计划，双方皆以全行上云作为发展目标
面对这个威胁，NTT Data在2017年就宣布开始研究将核心系统转换为开放架构，汰换大型主机，更要以核心系统上云作为发展目标。2019年，NTT Data打造出一套开放架构框架，能协助原先在大型主机上开发的应用程式至开放架构中运作。这套框架也是今年初协助MEJAR系统转为开放架构的关键，耗时三年，横滨银行和NTT Data成功让五家银行共用的核心系统，从大型主机搬迁至开放系统架构中运作，完成整合银行云第一阶段任务。
NTT Data开发出一套开放架构框架，名为PITON，可作为部分中间软体，协助在大型主机运作的核心系统转换至开放架构上。（图片来源：NTT Data）
2017年不只IT厂商动起来，日本地方银行也展开核心系统上云计划。以横滨银行和东日本银行为例，他们从2010年代后期开始，就开启系统上云的计划。他们分为三阶段上云，第一阶段是将人事和总务系统等非交易相关的系统上云。第二阶段，是将与核心系统数据连接规模较小的系统上云，例如，各种业务系统。接下来，他们将频繁与核心系统进行数据连接，且规模较大的系统上云，例如营业融资系统和数据库。横滨银行预计，2024年底前，全行将有超过54%的系统上云。最后关键，则是在2030年考虑采用「整合银行云」，来实现全行系统上云。
2010康科迪亚金融集团旗下的横滨银行和东日本银行自2010年代后期开始进行全行上云计划，分三阶段实施，从与核心交易处理系统无关连、小规模系统连接到频繁连接的系统分段上云。预计2024年全行超过54%系统上云。（图片来源：康科迪亚金融集团）
「整合银行云」的概念则是从2021年开始酝酿，当时，18间地方银行组成研究小组，将这个概念列入研究主题，探讨如何透过合作提升系统营运效率。2022年，NTT Data正式宣布整合银行云的计划，当时仅是说明这项计划，尚未正式启动开发，就已震撼了日本IT界与银行业。
直到今年二月初，NTT Data和多家地方银行完成系统转换后，双方才正式宣布启动整合银行云开发计划，预计2028年13间银行共享的核心系统上云，2030年5间银行共享的核心系统上云，再研议扩大应用剩余的两套核心系统，最终目标是让多达40间日本地方银行在同一套基础设施上运作核心系统。