中信银行借由生成式AI打造智能助理，以拟真客服人员提供顾客财富管理服务和信用卡产品咨询服务。（摄影：李昀璇）(摄影：李昀璇)
生成式AI爆红后，这股风潮也吹入台湾金融业，不少业者表示正在评估这项技术，金管会也因应AI技术发展，在十月中发布了金融业运用AI的核心原则，更会在今年年底前，发布依6项原则订定的「金融业运用AI指引」，作为金融业发展生成式AI应用的规范指引。
近期，台湾也有金融业者对外展示了生成式AI打造的客服助理，中国信托银行是其中一家金融机构，他们公开展示了内部实验专案，藉GPT模型打造AI智能助理，提供财富管理建议和信用卡产品咨询服务。这个工具是由中信内部团队自行研发的生成式AI应用。
在信用卡产品咨询服务上，使用者可以选取建议问题或自行提问，智能助理就会生成信用卡建议，例如，提问出国玩最适合刷哪张卡，助理会提供三张卡片建议，依序说明卡片一般回馈、特定回馈和年费资讯。使用者可以进一步向助理要求比较特定两张信用卡的优惠资讯，并追问特定信用卡的详细介绍，了解更多优惠资讯。
在财富管理服务上，虽然现场展示的AI助理仅能让民众以选项来获得理财建议，但中信表示，未来也会以自行提问的方式，针对使用者的年龄、投资经验和存钱目标，来提供投资建议。不过，中信金控科技长贾景光也表示，考量生成式AI仍有生成错误回应的风险，且相关法规尚未发布，中信明年上半年会优先推内部使用生成式AI，待确定技术稳定，再向一般顾客推出。
中信银行表示，他们目前实验生成式AI的方式会采用地端和云端模型，不会仅用单一模型。中信银模型选用的考量主要有三点，第一项考量，是需要根据模型专长和业务情境来选择合适的模型，不同模型的专长领域有所差异；第二项则会考量速度，例如使用部署在云端的模型，可能要根据上云规范向主管机关进行报部，需要等待程序的时间，而使用地端模型时，虽然可以直接操作，却可能需要额外购买硬体设备。最后一项则是成本考量，例如使用地端模型所需的硬体设备，和使用云端模型所需的云端服务费用。
三年前曾用GPT2.0打造行销文案辅助工具
其实，早在生成式AI尚未爆红前，中信就曾开始实验生成式AI。三年前，他们内部曾试用GPT2.0打造一个名为「AI张爱玲」的文案工具，目的是协助内部PM制作行销文案。随著GPT3.5推出，他们进一步使用GPT3.5来升级文案工具，改名为「AI妙花笔」，目前已实际开放给内部PM人员辅助书写行销文案。
选择以生成式AI开发顾客智能助理，也对应到中信的科技发展策略。五年前，中信创立数据研发中心（现升级为数据暨科技研发处），作为研发科技应用的单位，以AI作为技术发展重点，并喊出要以虚拟行员来打造创新的金融商业模式。随著生成式AI崛起，让中信更专注发展虚拟行员，顾客智能助理正是其中一项应用。