摄影／洪政伟
国内拥有超过620万电支用户，具市场指标性意义的街口支付，也向应政府政策加入电支跨机构共用平台「购物」功能及推广TWQR，不过，街口支付并未在首波加入的电支业者之一，而是准备在明年完成和共用平台串接。
电支跨机构共用平台「购物」功能及TWQR，目的打破电支业者特约通路无法互通的限制，不利于辛苦经营通路，多年辛苦经营超过30万家特约通路的街口支付，因此街口一度对加入共用平台，开放电支业者使用其特约通路抱有顾虑。不过，经过与主管机关沟通，确认通路互通的政策方向，街口支付也决定加入政策。
街口支付总经理范庭甄表示，电支跨机构共用平台推出「购物」功能及推动TWQR共用规格，电支市场未来将从电支业者、消费者、通路的3方关系，如同信用卡市场转变为4方关系，电子支付分为发卡、收单机构。她以信用卡市场举例，大型银行可能同时经营发卡及收单业务，部分银行则专攻发卡或是收单业务，即使是收单银行，有银行专门经营连锁通路收单，也有银行不只连锁通路，也经营小型街边店收单业务。未来，电支业者也思考调整经营方向，街口由于用户及特店通路众多，倾向经营发卡、收单两方面业务。
推动正扫店导入TWQR
目前财金公司的电支跨机构共用平台「购物」功能及TWQR，初期先以正扫模式为主，未来将从正扫逐渐推向反扫（或被扫）模式，即消费者出示TWQR，让商家扫码。
范庭甄指出，正扫模式可以解决小型店家，例如夜市的商家，由于店面的空间有限，要支援多种支付，店家需摆放多种QR Code的问题。街口目前盘点特约通路以反扫居多，正扫店约有6至7万家左右，这些正扫店家将是推广TWQR互通的目标。
至于财金公司未来规画也会走入反扫店，她直言反扫店仍有许多问题待克服，例如，由于反扫是由消费者出示TWQR，由店家扫描，当中涉及到POS系统异动调整，以每次POS调整需几十万甚至百万元，成本比较高。
明年增加TWQR正扫通路的数量下，她指出，一方面让既有特约通路换约采用TWQR，另方面为推动新特店使用TWQR，街口正在研究运用科技的方式达到简便换约的目的，例如导入电子签章、线上进件等方式，供业务人员扫街推广可以携带设备，和新店家合作后签约，和旧店家增补合约，再提供新的TWQR给商家。
原本街口提供给店家的查帐后台，包括网路版或是收款App，方便商家帐务管理，未来要加入TWQR，电支面向商家端的相关系统也需要调整。过去街口的特店仅处理街口用户的交易，未来需要处理第3方的新型态交易，即来自其他电支用户的交易，包括街口与商家间的请拨款流程、店家的帐务整合需要针对新的交易重新设计。
由于今年7月才决定加入财金的电支跨机构共用平台「购物」功能及TWQR，内部IT工作已规画至明年，因此街口来不及赶在今年底前完成与财金公司的串接、对测，预估可能到明年中才会完成串接上线，搭配特约通路采用TWQR，届时非街口的电支用户也能在这些通路扫码付款。
未来可能改变电支通路行销方式
明年加入购物功能，街口支付用户同样能在其他电支业者或台湾Pay的特约商家消费，使用街口支付App扫描商家的TWQR付款，街口可获得交易资讯，包括店家的名称及代号、地址、交易金额，当用户扫码付款时，清楚知道付款的商家名称，避免遭到诈骗。
范庭甄认为，虽然透过共用平台跨店交易，掌握到用户消费的店家名称、地址等资讯，部分的商家名称可能使用各国语言，且仅从店名难以判断贩售的商品或服务，不容易从商家名称掌握商家的类型，过去在行销操作上，用户只能在街口的特约店消费，街口自己经营的特店，知道商家销售的产品及服务内容，电支可以针对特定类型或是品牌商家祭出各式各样行销活动，例如针对某个夜市商圈的商家祭出限时优惠，或是对茶饮店祭出限定回馈，和单一的小品牌商家合作行销活动，来刺激用户增加消费。
对电支业者而言，祭出各种行销活动，不只带动用户在商家的消费，深化经营和特店的关系，也是电支赖以吸引用户，深化会员经营的重要方式。过去街口支付擅于以灵活的行销手法，和特定商家或是品牌合作，针对街口用户提供限时回馈活动。未来加入共用平台「购物」功能之后，当用户在其他业者的特约店消费，由于获得的交易资讯有限，在行销活动上可能因此改变。
范庭甄指出，目前共用平台「购物」功能及TWQR推出不久，现阶段电支业者的自有特店比较多，未来随著TWQR普及，采用TWQR的共用通路增加，甚至超过业者的自有特店数量，过去电支善于和品牌合作行销，未来可能走向类似信用卡，针对特定类型祭出行销回馈，例如网购3%、全通路1.5%等等。
目前街口的通路数虽然超过30万，但大多集中在双北地区，双北以外则以连锁通路的反扫为主，不只街口支付如此，其他电支业者也大多如此，相比之下，台湾Pay则在双北市以外的收单商家较多，通路互通对电支业者及其用户也带来好处。
今年10月，街口支付与日本扫码支付业者PayPay合作，用户赴日本旅游时，可在当地上百万家通路，使用街口支付App扫描PayPay的QR Code付款。（图片来源／街口支付）
保持用户忠诚、深化会员经营
范庭甄认为，当用户手机可能有多种支付工具，用户到其他业者的通路消费，仍会使用街口付款，还是使用其他业者的电支？这是电支业者将遭遇考验。TWQR使特约通路互通后，为保持用户的忠诚度，未来电支的产品力、价格竞争将更重要，其中的产品力方面，包括用户开启App的速度，完成付款的流畅度等，过去受到街口的重视，至于价格竞争，过去电支竞相祭出高额回馈，但用户对价格竞争逐渐显现疲乏，即使竞业推出高额回馈，仍导致交易不增反减，让街口开始反思价格竞争的有效性。
另外，这几年下来街口也培养一群忠实使用者，即使曾有一段时间回馈比较少，这群使用者仍继续使用，可能和早期街口串接许多银行，并提供线上缴费有关，让用户方便帐务管理，不需前往超商缴费。
基于帐务管理的需求，今年街口首次尝试和银行业者合作推出街利存，用户可直接在街口App查询帐户余额，提高用户开启App的频率。范庭甄表示，基于用户帐务管理需求推出新的服务，目的是和用户增加除了支付以外的互动次数，因为与用户互动愈多，电支业者的机会也愈多，和用户也能建立好感。
今年街口也推出的会员制度，依照会员的使用度，将会员分为不同等级，愈高级的会员提供更多的回馈，深化会员经营。展望明年，街口预告对会员的经营，除了回馈之外，例如航空公司提供VIP贵宾室，提高用户的会员服务价值感受，进而增加会员升等的动力。
在财金公司共用平台与国外业者合作推动跨境支付之前，街口已与扫码跨境支付平台合作，今年10月开放用户到日本旅游，可在日本的扫码支付业者PayPay，上百万商家扫码消费，让用户可以街口App扫描PayPay的QR Code付款，将用户支付通路扩大至跨境支付。