2023/11/27~12/1金融科技精选新闻

 金融诈骗   收款人确认系统 

澳洲银行公会将联合银行业打造收款人确认系统，可以比对收款人姓名和帐户名称是否匹配

澳洲银行公会（ABA）近期宣布，为了打击诈骗，他们将联合银行业者投入1亿美元打造收款人确认系统，提供给国内所有银行使用，让汇款人在进行转帐交易时，可以查看收款人姓名和帐户名称是否匹配，确保汇款至正确的帐户。除了在转帐环节上防止诈骗，澳洲银行业者也将会在开户环节中，至少使用一个生物辨识，来确认开户者是真人，且符合其生物特征。

此外，ABA也表示，有鉴于加密货币平台有时会成为非法诈取金钱的工具，这项系统将会限制或停止与高风险的加密货币平台间的转帐交易。这项开发计划将在2024年至2025年间开发和交付。

 金融趋势研究   生成式AI 

英国金融软体供应商Finastra发布2023全球金融服务状况调查，约26%金融机构已开始使用生成式AI

《2023全球金融服务状况调查》显示，银行即服务（Banking as a Service,BaaS）、嵌入式金融和AI在今年发展快速，全球已有48%金融机构提供BaaS服务，相较2022年增加约13%，而嵌入式金融服务也有相似的增长幅度。

此外，调查也显示，全球约有26%金融机构已在某些场景使用生成式AI，31%金融机构正在研究、测试或实验生成式AI。根据调查，最多金融机构考虑或使用生成式AI来搜集、处理或分析ESG相关数据，以进行投资和借贷决策。这份调查搜集来自美国、英国、德国、香港和新加坡等九个国家的金融机构中，956位主管阶层的专业人士意见。

调查显示，金融机构票选前五个生成式AI使用案例依序为：搜集处理和分析ESG标准或决策的相关数据、自动化人工或重复度高的工作任务、提升IT开发效率、搜集处理和分析KYC和洗钱防制资料、促进任务管理和决策预测分析。

 生成式AI   顾客虚拟助理 

德国商业银行将整合微软text to speech avatar工具开发逼真的顾客虚拟助理

微软近期才宣布Azure AI Speech新工具，能生成逼真的虚拟化身，便有银行宣布要导入这项工具，开发生成式AI虚拟助理。德国商业银行（Commerzbank）近期宣布将开发顾客虚拟助理，提供各种银行服务，除了使用GPT模型，也会整合text to speech avatar工具来制作逼真的虚拟化身。

德国商业银行将锁定银行App的220万用户数，首先会在行动装置上发展虚拟助理。目前这项计划仍在内部实验，已进行首次顾客测试。

 客户资料外泄   上海商银 

上海商银1.4万客户资料外泄，金管会依银行法重罚1千万

金管会近期在例行记者会上公布上海商银客户资料外泄情事，针对该缺失开罚1千万。金管会银行局长副局长童政彰表示，2022年9月及今年5月至7月间，上海银陆续接获匿名民众反映其资安问题，而后续金管会查核显示，上海商银未完善建立及未确实执行内控制度，导致客户资料外泄，且未能保有相关轨迹，至今仍不清楚外泄来源。

金管会表示，上海商银的重大缺失有四大项，分别是未订定妥善个人电脑管理者权限规定，例如案发前并未明定每半年变更个人电脑管理者权限密码，且未订定可携式设备管控规范、未留存个人资料使用轨迹，和未测试出资安软体漏洞并确认其执行情形。

 金融监管   英国FCA 

英国金融行为监理总署FCA进一步研究大型科技公司与金融业间资料不对称问题

去年十月，FCA针对大型科技公司扩张或开展消金服务的潜在影响展开研究，并搜集业界意见。研究结果显示，许多回应提到大型科技公司具备相对的资料优势，因为他们可以从金融机构取得金融相关数据，但根据资料共享相关规定，金融机构无法取得大型科技公司拥有的数据。此外，部分金融机构也担心大型科技公司将获取的数据用来发展数据分析和AI技术，进而影响两个行业间在金融服务上的竞争性发展。

因此，FCA近日公开征求大型科技公司与金融业间资料不对称的相关证据，以评估这项问题是否会影响金融服务市场竞争效益。

责任编辑／李昀璇

图片来源／澳洲银行公会、Finastra

资料来源：iThome整理，2023年12月