1/27~2/6金融科技精选新闻
玉山银行 生成式AI
玉山银行揭露AI发展策略，先对内部推出通用型GAI平台
去年底，金管会公布金融业运用AI指引草案，即便草案仍在60天的公开征询意见期间，不少金融业者已开始拟定新的AI发展策略，布局生成式AI应用。玉山银行近期揭露，内部正在积极拓展AI服务，要从制度、人才、资讯和服务四大构面著手发展AI。
首先，在制度方面，由智能金融处负责AI研发与落地，推动行销、流程、服务、风管、赋能五大AI服务模组，以及生成式AI应用。他们透过跨团队的方式兼顾技术演进和监管需求。在AI运用原则和政策上，玉山以产学合作形式，和学界共同研拟AI治理框架与风险管理机制。
更重要的是，玉山已在内部推出可作为OA智能助理的通用型GAI平台。该平台可输入和输出多种格式，包含文字、照片、声音、影像和档案等，平台的知识库有金融业专有业务场景知识，和金融产品资讯，能让员工因应不同业务需求推出特定型GAI服务，例如，生成市场资讯摘要、法规文件比对与程式码教学等工作。
去年11月，玉山就曾公开展示内部的生成式AI应用。他们利用生成式AI建立智能回复生成Chatbot，创造法律搜寻引擎，协助人员快速掌握内外部法条关联。系统中提供文本比对功能，能自动比对公司内部法条。内部人员只要输入提问，就能了解对应的公司内部规范和相关法规内容。
此外，玉山也展开上云计划，目标在云端平台上建立资料湖，同时，以混合云架构进行自动化资料上云与资料品质监控等工作，并发展云端备援与备份机制。在人才方面，玉山除了透过黑客松、主题工作坊和教育训练课程培养内部AI能力，也透过轮调和兼任的方式培育人才。
凯基人寿 生成式AI
凯基人寿以生成式AI打造内部教练，协助提升业务员能力
凯基人寿近期揭露一项内部应用，他们以生成式AI打造业务员教练，名为「智能对练2.0」。这套系统能模拟客户设定，并与业务员进行情境式对答，训练业务员的应对能力，还能快速汇整业务员所需资讯，让业务员能以问答的方式取得摘要，快速掌握商品专业知识和销售技能。
凯基人寿表示，率先将生成式AI技术导入业务员训练系统后，未来计划透过生成式AI，快速汇整业务员手册的资讯，协助业务员提高学习效率。
万事达卡 生成式AI
万事达卡导入生成式AI，侦测盗刷或诈欺交易
近期，万事达卡宣布将推出导入生成式AI的交易侦测解决方案，借由生成式AI的能力，扫描一兆个数据，以预测交易是否含有诈欺可能。
万事达卡表示，初步结果显示，模型导入生成式AI后，平均提升20%的诈欺侦测能力，在部分情况中甚至能提升三倍的效果。此外，导入生成式AI也能提高精确性，减少85%以上的误报数量。
金管会 2024年施政重点
金管会公布2024年多项金融科技政策时程
金管会近期揭露今年多项金融科技推动事项和办理时程，涵盖电子支付、AI、金融FIDO、保险数位转型、资料共享、云端服务和资安与联防措施等。例如，金管会将在年底前发布跨市场资料共享的资料治理指引，在今年第一季备查银行公会所报的「金融机构运用AI技术作业规范」，正式实施规范，以及在今年第二季核准电支跨机构共用平台提供「跨境」消费功能，让民众在境外商家也能以电支App付费。
此外，保险科技也是今年推动重点。除了要在年底前完成10件以上的创新型保险服务试办案审查，金管会也将在第三季检讨修正「保险业办理电子商务应注意事项」，扩大业务范围，增加可办理的网路投保和网路保险服务。
金管会 主题式推广
金管会选定「防范诈骗及金融犯罪」作为今年金融科技主题式推广活动
金管会去年推出绿色金融科技的主题式推广活动，辅导企业开发出一套防漂绿方案，协助金融业和主管机关审查人员判断企业是否有漂绿疑虑，或是进一步追踪企业的永续行为。
今年，金管会选定金融防诈的主题，希望提升金融机构在侦测、防范及应对诈骗案件的效率。金管会预计在今年第一季启动联合自主实证机制，金融业者可以与科技业者合作，运用隐私强化技术和AI等技术，针对防范诈骗及金融犯罪议题研发解决方案。
德意志银行 裁员
导入自动化并优化工作流程后，德意志银行预计裁减3500个职位减少营运成本
德意志银行在2022年提出一项预计缩减25亿欧元成本的计划，截至2023年，公司已成功缩减9亿欧元开销。不过，依照计划目标，尚需缩减16亿欧元成本。德意志银行表示，他们将借由两项措施实现计划目标。
第一，更新基础设施和导入技术，包括汰换应用程式和改进营运模式。第二，优化银行平台，重新设计前后端流程，例如，简化工作流程和导入自动化。德意志银行表示，这些措施将导致减少3500个职位，主要为非面向顾客的工作领域。
汇丰银行 跨境支付
汇丰银行推出跨境支付App，挑战英国纯网银
汇丰银行在1月推出一款名为Zing的跨境支付App，使用者可以持有10种外币，支援超过30种币种支付和转帐，只要注册即可使用，不必额外办理汇丰银行业务。这项业务目前只在英国推出，不过，汇丰银行计划在未来几个月内将Zing推向其他地区，打造一个全球性的跨境支付平台。
Zing推出后引起英国金融圈的讨论，连英国纯网银Wise都欢迎汇丰加入跨国汇款的竞争，让跨境汇款的手续费更加透明化。金融科技评论家Chris Skinner指出，汇丰已挖角不少金融科技业人员进入Zing，更投资了金融科技公司，并喊出要将Zing打造为全球性的国际支付平台，可见汇丰拓展创新业务的野心。目前，汇丰银行在全球拥有3900万用户数，涵盖62个国家和地区，有利于将业务推展至全球。
责任编辑／李昀璇
资料来源：iThome整理，2024年2月