摩根士丹利的AI发展策略是，将AI作为协助顾问、顾客和平台的沟通角色，平台包含CRM系统、风险分析、Next Best Action等系统。
3/4~3/10金融科技精选新闻
摩根士丹利 生成式AI
摩根士丹利揭露生成式AI发展策略，要以AI助理促进顾问、顾客和平台三方无缝互动
去年，摩根士丹利率先在企业内部应用引进GPT-4，推出AI＠MS Assistant，协助旗下1万6千多名财务顾问快速汇整研究报告和文件。摩根士丹利财富管理主管Jed Finn今年2月底在美国银行金融服务会议中进一步揭露他们的AI发展策略。他表示，未来AI＠MS将作为一道沟通层，协助摩根士丹利内部顾问、顾客和平台的复杂性间进行互动，让三者间的沟通毫无缝隙。「这不会马上发生，但我们正在谨慎的筹组不同所需的物件，以实现我们的愿景」Jed Finn说道。
Jed Finn表示，摩根士丹利未来将进一步释出两个有效提升顾问和顾客互动效率的工具。第一个工具是名为AI＠MS Debrief且能使用于Zoom的外挂工具。这个工具能纪录顾客和顾问间的对话，摘要对话重点，再传送电子邮件给顾客，通知顾客下个操作步骤。顾问点击批准、传送对话纪录，就能完成上传作业，并同步将对话纪录更新至CRM系统。目前，这项工具正在数百名用户中进行测试。
第二个工具名为AI＠MS+，仅提供给摩根士丹利内部员工使用，类似一款全方位的智能助理，能协助顾问传送电子邮件、制作研究报告、创立公告等。「包括任何你能想像得到的事」Jed Finn说道。
除了上述三个工具，Jed Finn表示，摩根士丹利目前正在建立10或15个AI＠MS的相关案例。
反托拉斯法 苹果
苹果限制音乐串流App开发商绕过自家支付机制，遭裁定违反欧盟反托拉斯法重罚约633亿台币
欧盟近期针对苹果祭出裁罚，欧盟执委会认为苹果对第三方应用程式业者做出限制，不许它们告知iOS用户App Store以外更便宜的音乐订阅服务，违反欧盟反托拉斯法，又因违法情节重大及持续将近10年时间，重罚18.4亿欧元（约633亿台币）。
本案是起于2019年Spotify向欧盟申诉苹果实施「限制导引规定」（anti-steering rules），防止应用程式向用户提供外部支付资讯，使用户只能透过App Store内的支付工具付费，苹果借此抽取每笔消费者交易的30%费用。欧盟于2020年介入调查，去年初欧盟缩小对苹果的诉讼范畴，并在近期公布判决结果。苹果对判决不服，他们指欧盟主管机关并未找到任何消费者伤害的可信证据，也忽略市场正繁荣、激烈竞争且成长快速的事实。苹果也对判决提出上诉。
金管会 资安
金管会宣布多项强化上市柜公司资安精进措施，今年首季将明确定义资安事件重大性标准
为了强化上市柜公司资安管理机制，金管会表示，将以「强化监理」及「协助与辅导」两大面项推动资安治理相关精进措施，包括检视修正「上市上柜公司资通安全管控指引」、提高资讯安全内部控制查核比例及追踪缺失改善情形，今年首季将修订重大讯息问答集，明确规范资安事件的「重大性」标准。证期局副局长黄厚铭在例行记者会上说明，以往重大性标准未有明确定义，未来将明确规范标准，例如，当公司核心系统遭到入侵导致无法提供服务时，公司就必须重讯揭露。
其他措施则包含，落实企业对子公司资讯安全的监督与管理、强化资讯安全人员教育训练、分享资讯安全事件案例、持续推动加入TWCERT/CC分享资安事件的情资、取得资安标准国际认证及取得外部验证等。
开发金控 AI发展计划
开发金控启动AI发展计划，生成式AI应用发展将以内部使用为首要范畴
开发金控近日宣布正式启动集团AI发展计划。去年起，他们就在内部通讯软体导入生成式AI小帮手，协助处理文书、撰写邮件、查找资讯、重点整理摘要等，提升员工工作效率。目前，开发金控生成式AI应用将以内部平台与员工体验为首要范畴，未来除了会运用AI优化既有流程，也会积极关注多项应用领域，包括大型语言模型、语音技术，和智能创作等。
开发金控的AI发展计划有四大发展主轴，分别是「AI赋能」、「AI识能」、「AI科技」及「AI治理」。该计划包括要发展AI开发与运作架构，建立AI治理框架，未来更计划打造集团核心AI引擎的共同平台。
PayPay 跨境电子支付
台湾电支业者、日本最大行动支付业者PayPay和跨境支付服务业者三方合作启用反扫功能，日本在地合作商家扩展至数百万
去年十月，台湾电支业者龙头街口支付与日本最大行动支付业者PayPay业者合作，透过和跨境支付服务业者TBCASoft旗下的跨境支付平台，让台湾消费者可使用既有熟悉的电支App，在日本扫描PayPay合作商家的QR Code进行付款。近期，街口支付和TBCASoft皆宣布启用被反扫功能，民众向日本合作商家出示付款码，也能完成付款，商家数量扩及百万，涵盖连锁超商和药妆店等。
除了原先合作的街口支付和玉山Wallet外，全支付也正式加入合作，两家台湾电支龙头皆积极布局日本支付生态系。
支付 爱尔兰央行
支付技术发展落后欧洲地区，爱尔兰央行提四大支付发展策略
爱尔兰中央银行副行长Vasileios Madouros近日公开表示，爱尔兰的支付领域发展落后于欧洲地区，国内尚未创造出提供给消费者的支付技术优势。为此，爱尔兰央行针对国家支付发展策略提出四个优先事项，计划在2030年达成。
第一，支付解决方案应和全欧洲整合，营运商须确保爱尔兰的消费者和企业除了在国内能使用自家支付工具，还可以在欧洲其他国家使用。第二，维持现金支付选项，保障消费者或企业的消费权益。第三，发卡机构、营运商和网路提供者等参与商应确保支付生态系的安全性和韧性。最后，政府、公会和研究机构应加强研究和分析能力，提高对支付政策的决策能力。
纯网银 泰国
泰国开始受理纯网银申设，最快2025年上半年核准设立
泰国政府近期通过了纯网银牌照申请的相关规范，泰国央行宣布，将在3月20日起开始接收纯网银申请，预计在2025年上半年公布成功申请者，获得批准的银行将有一年的时间建立IT系统和风险管理工具等准备。
泰国纯网银审核条件中，特别指出申请者应具备敏捷、安全、韧性和高可用度的IT系统管理能力，以适应变动的业务发展或客户需求。虽然官方并未对许可证的发放数量进行限制，但泰国央行表示，将会确保通过适当数量的纯网银，避免对金融稳定构成风险。
批发型CBDC 香港金管局
香港金管局将推出批发型CBDC沙盒，验证成功后有望正式发行
香港金管局近日宣布展开批发型央行数位货币（wCBDC）的新发展计划，聚焦研究代币化存款，例如让商业银行能向大众提供代币化存款。该计划将推出wCBDC沙盒，研究和测试代币化用例，包括多种实质资产代币化，和例如绿色债券、碳权、电子载货证券等。
香港金管局表示，若案例经过沙盒验证后能得到正面回响，金管局将会适时发行wCBDC。香港自2017年就开始进行wCBDC测试，和泰国、中国和阿拉伯联合大公国合作研究CBDC跨境支付。他们建立了一个开发测试平台，连结四种货币进行测试。2022年，四个地区共20间银行参与为期6星期的测试，计划期间测试平台进行超过160件外汇交易，总额约6.8亿台币。
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图片来源／摩根士丹利
责任编辑／李昀璇
资料来源：iThome整理，2024年3月